Tecnologías bancarias críticas para la década de 2020

¿Qué tecnologías son más importantes durante la rápida transformación de la industria bancaria de la próxima década? Descúbrelo con Jerry Silva de IDC.
La transformación en la industria bancaria depende de tantas tecnologías que se convierte en un desafío priorizar las implementaciones en el contexto de las necesidades económicas y sociales para la próxima década. En este blog, IDC comparte sus ideas sobre qué tecnologías serán más importantes para la transformación continua de la industria bancaria y la mejor posición de la institución para la vida en 2029.
El banco verde
La tendencia hacia una economía verde probablemente se intensificará aún más, ya que el costo de no cumplir con los objetivos climáticos se volverá más obvio. Las instituciones financieras deberán reaccionar a esta tendencia de dos maneras:
Tendrán que convertirse en organizaciones más ecológicas. La huella de carbono de las IF está dominada por el consumo de energía en centros de datos y edificios. Los programas de nube y eficiencia energética serán clave para resolver esto.
Este es el elefante en la habitación, la huella de carbono causada por los préstamos e inversiones en sectores intensivos en energía, como el sector de combustibles fósiles, la fabricación, la construcción, la producción de productos químicos y alimentos.
Teniendo en cuenta los préstamos y la inversión en la huella de carbono, los servicios financieros ya no son una industria muy ecológica. Un informe de 2019 de Friends of the Earth y Oxfam , por ejemplo, revela que la huella de carbono de cuatro bancos franceses principales representa 4.5 veces las emisiones de gases de efecto invernadero de todo el país Francia. Como resultado, los bancos se arriesgarán a daños reputacionales y potencialmente regulatorios, en caso de que no vuelvan a priorizar su estrategia de préstamos para factorizar las emisiones de carbono de sus clientes.
Recomendaciones para compradores de tecnología :
- Pasar a la nube : los bancos dependen en gran medida de sus propios centros de datos y la infraestructura a menudo no es necesariamente eficiente en términos de energía. Mover más cargas de trabajo a la nube permitirá una centralización de la potencia de procesamiento a los centros de datos más eficientes. Los proveedores de la nube invertirán mucho para hacer que su infraestructura sea energéticamente eficiente y planeen pasar a la energía sostenible.
- Factorice la huella de carbono en los modelos de préstamo : los FSI deben modernizar sus modelos de préstamo para factorizar el mayor riesgo de las industrias intensivas en energía. Las empresas que no se modernizan y descuidan su huella de carbono tienen un mayor riesgo que sus pares que invierten en tecnologías ecológicas. Como resultado, los préstamos deberían ser más caros y restrictivos para estos sectores.
Digitalizando todo el camino
La digitalización de los servicios financieros avanzará rápidamente. El reciente brote de COVID-19 impulsará la adopción de tecnologías digitales y la aceptación de los canales digitales por parte de los consumidores. Los FSI deberían tratar de beneficiarse de esta dinámica e invertir en nuevas herramientas, canales y pasar a un ciclo de vida de producto totalmente digital. Esto irá de la mano con niveles de automatización más altos a completos en las operaciones, ya que la automatización del back office será un factor crítico de éxito para permitir experiencias digitales casi en tiempo real.
Sin embargo, la banca abierta y las nuevas experiencias del ecosistema tendrán un efecto más fundamental en los servicios financieros. Los clientes buscarán consumir productos y servicios que les importen, el componente financiero, ya sea pago, crédito, seguro, pasará a un segundo plano y será cada vez más invisible para el cliente. Esto significa que los FSI deben colaborar con el ecosistema y hacer que sus servicios y productos estén disponibles sin inconvenientes a través de API y elevar sus capacidades para garantizar la seguridad, la idoneidad y la gestión de riesgos en el ecosistema digital.
Recomendaciones para compradores de tecnología:
- Estrategia proactiva de ecosistema abierto: los servicios financieros deberán integrarse mucho más en el ecosistema digital. Esto significa que los FSI necesitan abrir, modularizar y desagregar sus productos y ponerlos a disposición a través de API. Esto también requiere un ciclo de vida del producto totalmente digital, tiempos de respuesta rápidos, especialmente para las decisiones de crédito, y asociaciones para reducir la carga de incorporación del cliente.
- Servicios en lugar de productos: los clientes también recurrirán a los FSI para obtener asesoramiento y apoyo para tomar mejores decisiones financieras, en lugar de solo buscar productos básicos. Esto creará flujos de ingresos adicionales para los FSI para compensar la compresión del margen de los productos tradicionales.
- Estrategia de sucursal : Si bien la banca sin sucursales se vuelve más popular, y a medida que los neobancos y las escisiones digitales desarrollan impulso, los bancos tradicionales probablemente continuarán reduciendo el número de sucursales. Sin embargo, las sucursales siguen siendo activos valiosos para el banco. Por esta razón, los conceptos de sucursales futuras deben diseñarse para respaldar los elementos de asesoramiento, ventas y valor agregado, particularmente para los clientes de pequeñas empresas que dependen del apoyo financiero local. Las micro sucursales, las redes de sucursales compartidas, las asociaciones de sucursales, como la ubicación conjunta con un socio, permitirán a los bancos reducir los costos al tiempo que mantienen puntos de contacto físicos.
La infraestructura virtual
La pandemia de COVID-19 ha expuesto desafíos en la flexibilidad, la resistencia y los costos asociados con la infraestructura bancaria heredada. Por ejemplo, la necesidad sin precedentes de préstamos y nuevos tipos de préstamos de socorro ha desbordado la capacidad de los sistemas más antiguos, basados en COBOL, de cambiar para acomodar las necesidades del mercado. Aunque se ha avanzado mucho para transformar el back office en una arquitectura con más agilidad y velocidad, la industria todavía tiene un largo camino por recorrer.
Investigaciones recientes de IDC apuntan a una gran adopción de la nube pública, por ejemplo (WW Industry CloudPath 2019, IDC, abril de 2019 indica que el 34% del presupuesto total de TI se asigna a las implementaciones de la nube pública), pero las cargas de trabajo más críticas aún permanecen en las instalaciones. el propio centro de datos del banco o en plataformas heredadas compatibles con proveedores de servicios administrados.
Para 2029, el mejor banco de su clase contará con el respaldo de una arquitectura híbrida que consta de infraestructura basada en la nube y servicios proporcionados por socios para crear fuentes de valor existentes y nuevas para los clientes.
Las cargas de trabajo que diferencian competitivamente y los datos sensibles a la privacidad pueden seguir existiendo dentro de los muros de la organización, pero la institución debe prepararse para crear y administrar una infraestructura virtual que ya no está definida por la ubicación. Open API, microservicios y contenedores serán las tecnologías críticas a adoptar a principios de 2020 para permitir la creación de una infraestructura fluida que pueda responder de manera más fácil y rápida a cualquier necesidad o interrupción del mercado.
Recomendaciones para compradores de tecnología:
- Si lo posee, modernícelo: la mayoría de los bancos se dividen en una de dos categorías: los que poseen y administran sus propias infraestructuras internamente, y los que se suscriben a proveedores de servicios administrados que mantienen todos o la mayoría de sus sistemas bancarios. El primer tipo de instituciones, en su mayor parte, ya comenzó a trabajar en mover cargas de trabajo para abrir arquitecturas basadas en API utilizando microservicios, pero la pandemia forzará una aceleración de este tipo de trabajo para adoptar más rápidamente marcos de nube para mejorar la agilidad y la capacidad de recuperación. .
- Si lo alquila, solicite la transformación: las instituciones más pequeñas, que dependen de proveedores de servicios administrados para respaldar sus sistemas bancarios, a menudo están detrás de las versiones más recientes y, en muchos casos, modernizadas de sus sistemas. Estas instituciones deben prepararse para actualizar sus sistemas existentes a las últimas versiones o, en el caso de un proveedor que no ha modernizado sus ofertas, pasar a un socio tecnológico con soluciones más modernas.
- Prepare la organización para el cambio: el cambio a una infraestructura virtual significa que la organización bancaria debe cambiar las habilidades que aporta. La institución promedio tendrá menos necesidad de habilidades relacionadas con TI, pero eso se equilibra con la necesidad de agregar gobernanza y gestión de riesgos a las nuevas formas de operaciones con las que la institución actual no está familiarizada. El cambio sin administración tendrá el mismo valor que ningún cambio en absoluto.
El banco basado en datos
Se dice que el matemático Clive Humby pronunció por primera vez la frase «Los datos son el nuevo petróleo». IDC cree que el axioma de hoy está mejor articulado como «Los datos son el agua nueva», ya que los datos serán el motor de cada fase esencial de transformación en la banca. Los datos como recurso son un activo que el banco nunca ha podido aprovechar por completo. Mirando hacia el 2029, es insondable pensar que una institución podrá continuar sobreviviendo en una era en la que no solo el banco confía en los datos que recopila, sino que no participa en el intercambio de datos con otras instituciones e industrias en un entorno abierto . La UE ya ha obligado a los bancos a compartir datos para apoyar la innovación y la conveniencia en los pagos (PSD2), y esto será solo el comienzo.
Por supuesto, la transformación de la institución en un banco basado en datos es más fácil decirlo que hacerlo. Hay varios desafíos que superar para aprovechar plenamente el potencial de los datos.
- Propiedad de los datos : la naturaleza oculta de las organizaciones bancarias actúa como un desincentivo para colaborar y «renunciar» a la propiedad de los datos por el bien de la empresa.
- La gestión de datos es difícil , y pocos bancos pueden atraer y retener el talento necesario para crear arquitecturas de datos, limpiar los datos y, en general, poner en orden su casa de datos.
- Los datos sin análisis son inútiles : si se clasifican los datos, los análisis basados en inteligencia artificial pueden aportar valor a los datos para respaldar las líneas de negocio. Aquí, nuevamente, el análisis debe cruzar los límites de la organización para aportar el mayor valor a la empresa.
Recomendaciones para compradores de tecnología:
- Si la infraestructura es el motor, los datos son el combustible: la misma guía establecida para la transformación de la infraestructura puede aplicarse a los datos. Si el banco es del tamaño que puede atraer y retener el talento adecuado, se debe prestar especial atención a la higiene de los datos del banco. Incluso con recursos internos, los grandes bancos deben buscar el apoyo de 3 rd socios del partido que pueden acelerar este esfuerzo. Esta guía es especialmente importante para las instituciones más pequeñas que dependen de proveedores de servicios administrados. La calidad y disponibilidad de los datos será un criterio crítico para evaluar las asociaciones a largo plazo con estos proveedores.
- Análisis: puede considerarse el GPS de la empresa, para ampliar aún más la analogía. Cada aspecto de la analítica debe establecerse mediante una estrategia para toda la empresa que alinee las necesidades de las líneas de negocio con las necesidades de la institución. Solo de esta manera la institución puede establecer un curso para el éxito en una infraestructura ágil e información de calidad.
- Gobierno y confianza: El banco tiene la responsabilidad de mantener la confianza y la administración en su negocio. Esto es particularmente cierto cuando se trata de datos. Europa, nuevamente, ha liderado el camino con sus regulaciones GDPR, pero tendrá que ser parte de las políticas de datos del banco, incluso si no es obligatorio. La seguridad y la privacidad deberán gestionarse a través de centros de excelencia dentro de la organización para garantizar que no se viole la confianza.
El mejor banco de su clase de 2029
El exitoso banco de 2029 operará bajo estos principios. Las claves de esa era de la banca se basarán en el acceso abierto, los socios del ecosistema multisectorial, las infraestructuras virtuales, ágiles y resistentes, las tecnologías digitales, la conciencia social y más.
Básicamente, IDC cree que los productos y servicios se parecerán mucho a lo que son hoy en día, pero se verán mejorados por ofertas nuevas e innovadoras desarrolladas a través de la agilidad, la apertura y el conocimiento que desarrollaremos de vez en cuando. Dentro de la serie de seminarios web de IDC Financial Insights 2020, los analistas de IDC Financial Insights desarrollaron un seminario web sobre este tema, diseñado específicamente para ofrecer orientación a través de la transformación continua de la industria bancaria.
Asegúrese de unirse a nosotros para el seminario web de Critical Banking Technologies para el 2020 el martes 26 de mayo de 11:00 a.m. a 12:00 p.m. ET.
Traducción del artículo original de IDC
https://blogs.idc.com/2020/04/27/critical-banking-technologies-for-the-2020s/
Abr 27, 2020 / Jerry Silva