La tecnología optimiza el proceso de originación de préstamos para instituciones financieras

Los prestatarios pueden ser un grupo impaciente cuando se trata de iniciar y esperar las solicitudes de préstamo. El tiempo y la interfaz de usuario son factores clave cuando se buscan los fondos que tanto se necesitan. Muchas instituciones financieras (IF) se han quedado rezagadas con respecto a sus competidores fintech en la digitalización de líneas comerciales bancarias clave, como los préstamos. Ahora, las IF tienen una gama de soluciones tecnológicas a medida que se ponen al día en el mercado de préstamos tanto para consumidores como para empresas. El software de originación de préstamos es una habilitación clave para que las IF intensifiquen su juego de digitalización no solo para mejorar sus operaciones de préstamo, sino también para mejorar la experiencia de sus clientes.

El software de originación de préstamos mejora la modernización bancaria

A medida que la pandemia disminuya, la modernización de los préstamos digitales se convertirá en la nueva normalidad para las IF. Deben adaptar y desarrollar sus plataformas digitales en consecuencia para dar respuesta a los clientes que evitan cada vez más el contacto presencial o telefónico y prefieren utilizar los canales móviles y online para los servicios de préstamo. Las plataformas de préstamos digitales se alinean muy bien con el modelo de la tercera plataforma de IDC ^para la estrategia comercial y la inversión. Dentro de este modelo, las tecnologías centrales de nube, big data/analítica, movilidad y redes sociales permiten a las IF administrar relaciones y realizar transacciones comerciales con mayor éxito.

Por ejemplo, la computación en la nube trae costos manejables, configuración mínima y crecimiento escalable para las plataformas de préstamos. Big data y análisis utilizan algoritmos de aprendizaje automático para la toma de decisiones crediticias, así como para la gestión del fraude. El uso de dispositivos móviles se ha convertido en una forma omnipresente de hacer negocios para los segmentos B2C y B2B. Finalmente, las redes sociales ahora sirven como plataformas para el marketing de contenido y la publicidad digital, que desempeñan un papel clave para atraer e incorporar nuevos clientes. En resumen, las tecnologías de la tercera ^plataforma se convierten en apuestas para las IF que desean competir en el mercado de préstamos digitales en todas las regiones del mundo.

De acuerdo con la Guía de gastos de TI para la banca mundial de IDC, el gasto en tecnología en la originación de préstamos fue de $ 7300 millones, o el 44 %, del gasto total de TI de préstamos en 2021, aumentando a $ 9700 millones en 2025. La Guía de gastos de la industria de IDC también encontró que las tecnologías de la ^tercera plataforma será el área más grande de inversión en tecnología por parte de la industria bancaria en 2022. La nube y la movilidad representarán al menos el 30% de la intención de gasto. Las IF dedicarán un gasto significativo en tecnología a los préstamos digitales en áreas que incluyen la toma de decisiones crediticias, la gestión del fraude, la automatización de procesos y la experiencia del cliente. Las IF encontrarán más oportunidades de ingresos y ampliarán la participación de los clientes a medida que inviertan en soluciones tecnológicas para modernizar su proceso de originación de préstamos.

Los prestatarios de consumidores y pequeñas empresas esperan conveniencia e inmediatez

La facilidad de las transacciones digitales para el comercio en línea ahora está arraigada en las expectativas que tienen los consumidores y las pequeñas empresas cuando interactúan con los prestamistas. Si bien algunos préstamos son más complejos, otros, como los personales y de automóviles para consumidores, y el capital de trabajo para pequeñas empresas, se pueden procesar con soluciones tecnológicas. Los prestamistas pueden mejorar la experiencia del cliente con un proceso de solicitud sin fricciones y un tiempo de respuesta de decisión rápido para los prestatarios. Los procesos de préstamo optimizados impulsan la lealtad del cliente y las relaciones a largo plazo entre los bancos y sus clientes.

Las aplicaciones móviles suelen ser los canales elegidos por los consumidores cuyos teléfonos inteligentes se han convertido en un estilo de vida comercial. Las IF obtendrán una participación más sostenible de los clientes a medida que inviertan en tecnología que permita a los prestatarios utilizar sus dispositivos móviles para las solicitudes de préstamos. Los préstamos integrados dentro de las aplicaciones móviles son una oportunidad de crecimiento tanto para los desarrolladores de tecnología como para sus clientes compradores de tecnología.

El uso de big data y análisis en el manejo de solicitudes de préstamos también brinda a los prestamistas la capacidad de personalizar la experiencia del prestatario. Los clientes disfrutan de una experiencia más individualizada con sus IF y, a cambio, buscarán servicios bancarios en el futuro. Mediante el uso de datos de solicitudes de préstamos e información del cliente, el análisis predictivo puede indicar qué servicios puede desear o requerir un cliente a continuación. Por ejemplo, los consumidores que utilizan los préstamos a plazos de BNPL para muebles para el hogar también pueden estar interesados ​​en un préstamo con garantía hipotecaria.

Las instituciones financieras encuentran mucho que les gusta con las opciones LOS

Muchos pasos en el proceso de originación de un préstamo requieren mucha mano de obra para las instituciones financieras, así como mucho tiempo para los solicitantes de préstamos. Estos incluyen la recopilación de datos, la autenticación y verificación del prestatario, la toma de decisiones crediticias y el cumplimiento normativo. Las IF encontrarán muchos beneficios y obtendrán ventajas competitivas al digitalizar su proceso de generación de préstamos, como se describe a continuación:

Eficiencias de costos operativos

• Ahorro de costos dado que el procesamiento de préstamos requiere mucha mano de obra y contiene varios pasos manuales
• Mejoramiento de la calidad y del proceso con una recopilación de datos más precisa que da como resultado menos errores que luego deben corregirse
• Decisiones crediticias más informadas que conducen a pagos morosos más bajos y actividad de cobranza reducida
• Detección de fraude y gestión de riesgos mejoradas a través de algoritmos de aprendizaje automático

Optimización de ingresos

• Mayor rendimiento de préstamos a medida que aumenta la capacidad de producción mediante la digitalización de tareas repetitivas a través de la automatización robótica de procesos
• Precios de préstamos más concisos con una mejor recopilación de datos sobre perfiles de prestatarios individuales
• Oportunidades de venta cruzada para otros servicios financieros

Experiencia del cliente mejorada

• Interfaz multicanal para que los clientes puedan elegir una interfaz en línea o móvil
• Reducción de la fricción de la aplicación para los consumidores con menos necesidad de interacción por teléfono o correo electrónico
• Decisiones de préstamo y financiación más rápidas que aumentan la satisfacción del cliente y conducen a relaciones a más largo plazo

Acciones recomendadas para compradores tecnológicos de software de originación de préstamos

Comprenda el viaje del cliente y el camino del prestatario en la búsqueda y obtención de un préstamo de principio a fin. Los consumidores están acostumbrados a procesos simplificados para transacciones digitales y la interfaz de usuario para aplicaciones de préstamo suele ser un factor diferenciador.

Priorice la experiencia del cliente y el compromiso sostenible sobre el procesamiento de transacciones. Los préstamos pueden ser la primera experiencia de un prestatario con una FI y pueden abrir una gama de oportunidades de venta cruzada que contribuyen al valor de por vida del cliente.

Utilizar aplicaciones tecnológicas como: 1) computación en la nube que brinda agilidad, rentabilidad, escalabilidad e integración óptima de sistemas a la infraestructura de un prestamista; 2) big data y análisis que brindan rapidez en la toma de decisiones y personalización al cliente; 3) plataformas de movilidad que se alinean bien con la forma en que los consumidores prefieren realizar el comercio digital.

Evalúe diferentes opciones de adquisición de tecnología: construir, comprar o asociarse . El tamaño, los recursos, el presupuesto, los sistemas tecnológicos existentes y el tiempo de comercialización requerido para la organización prestamista conducirán a la decisión adecuada.

Traducción del artículo original de IDC
https://blogs.idc.com/2022/02/09/reporting-from-nrf-retailers-look-to-technology-to-support-sustainable-omnichannel-consumer-centric-enterprises/
FEBRERO 9 DE 2022